海外資產(chǎn)配置，為啥總投資美國(guó)

海外資產(chǎn)配置——較近越來(lái)越火的一個(gè)名詞，無(wú)論是在報(bào)紙電視等傳統(tǒng)媒體還是在微博朋友圈等新興自媒體上的宣傳，無(wú)論是坐在高端寫(xiě)字樓的白骨精群體中間還是在已經(jīng)功成名就準(zhǔn)備享受退休生活的上一代民營(yíng)企業(yè)家們之間的討論話題，除開(kāi)傳統(tǒng)意義上的出國(guó)血拼買買買，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注起這個(gè)海外投資這個(gè)資產(chǎn)配置新領(lǐng)域了。

那為什么說(shuō)中國(guó)人需要海外資產(chǎn)配置呢？

千言萬(wàn)語(yǔ)回歸一句話，就是為了對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

首先、美元計(jì)價(jià)資產(chǎn)可以規(guī)避稅率風(fēng)險(xiǎn)，且美元為當(dāng)前較為強(qiáng)勢(shì)幣種

配置海外資產(chǎn)可以降低地域因素對(duì)于財(cái)富的影響。一個(gè)國(guó)家的貨幣主要受其經(jīng)濟(jì)的支撐。盡管美國(guó)第二季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)略顯疲軟，但5月失業(yè)率為4.3%，仍處于歷史地位，消費(fèi)者信心指數(shù)也開(kāi)始回升。由于美國(guó)經(jīng)濟(jì)主要靠消費(fèi)帶動(dòng)，在就業(yè)市場(chǎng)良好與消費(fèi)者信心指數(shù)上升的背景下，美元在長(zhǎng)期將繼續(xù)受到有力支撐。此外，由于加息在長(zhǎng)期使美元走強(qiáng)，在規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的前提下，美元計(jì)價(jià)資產(chǎn)還可產(chǎn)生額外收益。

第二、美國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

美國(guó)的資本市場(chǎng)擁有眾多投資渠道，其中包括股票、基金、債券、商品、期權(quán)、房產(chǎn)等，投資者可通過(guò)不同產(chǎn)品的組合分散投資風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)資本市場(chǎng)監(jiān)管嚴(yán)格，透明度高。完善的制度與嚴(yán)格的法律也使得投資者利益不會(huì)輕易受到損害，保證了資金的安全。此外，受美國(guó)經(jīng)濟(jì)的支持，美元資產(chǎn)的收益大多較為穩(wěn)健。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，美國(guó)股票市場(chǎng)在過(guò)去10年漲幅70%，年化收益率5.6%；房地產(chǎn)市場(chǎng)在過(guò)去10年漲幅130%，年化收益率8.6%。除了傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品，近年來(lái)，指數(shù)型萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品因其保本搏利、杠桿和時(shí)間效能受到高凈值人士的青睞。

第三、美國(guó)擁有成熟的資產(chǎn)傳承框架體系

例如，通過(guò)信托持有資產(chǎn)，高凈值人士可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的隱私保護(hù)與有效傳承；通過(guò)明確傳承需求與稅務(wù)身份，在持有房產(chǎn)、基金等金融資產(chǎn)后，高凈值人士可通過(guò)人壽保險(xiǎn)保單與信托涵蓋資產(chǎn)，對(duì)沖遺產(chǎn)稅。

例如，對(duì)于非美稅務(wù)居民來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的理賠金是可以免除遺產(chǎn)稅的；對(duì)于美國(guó)稅務(wù)居民來(lái)說(shuō)，若設(shè)立不可變更信托持有保單，則保險(xiǎn)理賠金也可免除遺產(chǎn)稅。假如客戶在美國(guó)有房產(chǎn)，在房主過(guò)世后，繼承人需要交納高達(dá)40%-50%的遺產(chǎn)稅，且需在90天內(nèi)以現(xiàn)金形式付清，才可合法繼承遺產(chǎn)。在此情況下，客戶可利用人壽保險(xiǎn)的理賠（通常在30-60天內(nèi)完成）交納遺產(chǎn)稅，從而起到涵蓋對(duì)沖的目的。

第四、在美配置資產(chǎn)可享受部分稅務(wù)優(yōu)勢(shì)

首先，對(duì)于非美稅務(wù)居民，人壽保險(xiǎn)保單可免除遺產(chǎn)稅；對(duì)于美國(guó)稅務(wù)居民，可通過(guò)信托持有免除遺產(chǎn)稅。此外，2017年是CRS的實(shí)行元年，為打擊逃稅，部分國(guó)家與地區(qū)將于中國(guó)在2018年進(jìn)行首先次信息交換。但由于美國(guó)未加入CRS，高凈值人士位于美國(guó)的資產(chǎn)不會(huì)被披露，很好地保護(hù)其隱私。因此，美國(guó)將越來(lái)越受到高凈值人士的青睞，成為優(yōu)選的投資港灣。

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